工行河南省分行主動減費讓利 做小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的金融后盾
2021-04-01 20:09:55 來源：中新河南網 責任編輯：劉衛(wèi)然
中新河南網駐馬店4月1日電（通訊員 李向峰）近年來，工行河南省分行切實提高政治站位，強化社會責任擔當，主動適應監(jiān)管政策變化，著力加強“五專”經營機制建設，不斷提高轉型創(chuàng)新能力，提升小微金融服務水平，全力扶持小微企業(yè)高質量發(fā)展。截至2020年末，該行人行降準普惠貸款余額224.2億元、較年初凈增70億元，增幅45.3%，超額完成年度目標。
健全“五專機制” 做小微發(fā)展金融后盾
牢固樹立“不做小微就沒有未來”的經營理念，認真貫徹落實省委、省政府和監(jiān)管部門的有關要求，不斷加大對民營和小微企業(yè)的支持力度，圍繞如何緩解企業(yè)融資難、融資貴等問題，重點從體制建設、機制建設、信貸規(guī)模、業(yè)務創(chuàng)新、費用配置、渠道建設、人力資源等方面給予重點傾斜，圍繞“五專”，建立專門的綜合服務、專門的統(tǒng)計核算、專門的風險管理、專門的資源配置和專門的考核評價等五項機制，相繼出臺了《關于加快推進普惠金融業(yè)務發(fā)展的實施意見》《提升普惠金融服務能力實施方案》等一系列文件，將普惠金融作為“一把手”工程。積極推進普惠金融專營機構建設，全省18家二級分行均成立了普惠金融事業(yè)部，加快營銷組織中心、業(yè)務處理中心、風險管控中心、O2O落地服務中心等“四個中心”建設步伐，強化小微中心經營職能，著力提升服務效率。
明確支持重點 提升普惠貸款可得性
明確把小微企業(yè)作為三大信貸戰(zhàn)略領域之一，圍繞全省76家國家級、794家省級農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，將涉農供應鏈定位為服務“三農”、助力脫貧攻堅和助力鄉(xiāng)村振興的有力抓手，大力推廣“精準扶貧+涉農供應鏈”服務模式，通過核心企業(yè)延伸金融服務半徑，增加對上下游客戶的融資供給，做大做強普惠客戶群體。比如，我行與省工商局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立了聯(lián)動機制，雙方明確積極探索用馳名、著名商標權質押以及“守合同、重信用”“文明誠信”榮譽等作為增信措施的融資模式，創(chuàng)新適應和貼近市場、客戶容易接受的產品，拓寬融資平臺，支持小微企業(yè)做大做強。
創(chuàng)新金融服務 助力小微企業(yè)實現(xiàn)新發(fā)展
把破解小微企業(yè)融資難作為提升金融服務的著力點，不斷提升服務質效，改善客戶服務體驗。一是單列貸款計劃。在信貸規(guī)模極為緊張的情況下，切出專屬規(guī)模，重點支持小微企業(yè)發(fā)展。二是創(chuàng)新金融產品。針對小微企業(yè)資金需求緊、快、急的特點，創(chuàng)新不同的產品，滿足小微企業(yè)不同金融需求。如針對小微企業(yè)的短期融資需求，推出了小企業(yè)周轉貸款、稅務貸、微型客戶小額擔保貸款等；針對小微企業(yè)擴大再生產的中長期融資需求，推出固定資產購建貸款、經營型物業(yè)貸款；針對小微企業(yè)主和個體工商戶，推出個人經營貸款、個人商用車貸款、個人商用房貸款等。尤其將傳統(tǒng)的信貸業(yè)務與網絡技術相融合，創(chuàng)新推出了“經營快貸”“e抵快貸”“線上供應鏈融資”等產品，有效提高了資金使用效率，降低了融資成本，深受廣大小微企業(yè)的青睞。三是精簡業(yè)務流程。實行了小微企業(yè)評級、授信、押品、融資“四合一”，提高了審批效率。四是出臺小微企業(yè)授信盡職免責制度。出臺了《普惠領域信貸從業(yè)人員盡職免責管理辦法》，明確不良貸款責任認定工作程序、免責認定標準、不得免責的情形等，消除了從業(yè)人員的后顧之憂。
降低融資成本 積極幫助小微企業(yè)緩釋壓力
認真落實《國務院辦公廳關于進一步緩解企業(yè)融資成本高問題工作方案的通知》精神，多渠道降低小微企業(yè)融資成本。一是完善政策。根據(jù)生產及銷售周期、行業(yè)特點等因素，合理確定民營和小微企業(yè)貸款期限，適當提高中長期貸款比例；對正常生產經營但暫時遇到流動性困難的民營和小微企業(yè)，通過期限調整、展期、重組、再融資以及轉貸應急周轉資金等方式，積極幫助其緩釋壓力。2020年累計辦理小微企業(yè)無還本續(xù)貸320筆、金額26億元。二是合理定價。在市場價格走高、銀行籌資成本上升的背景下，我行嚴格按宏觀政策導向，堅持實施合理的定價策略，盡可能降低小微企業(yè)貸款利息支出，各項貸款平均利率始終處于河南市場最優(yōu)惠水平。三是加快周轉。重點支持單戶融資500萬元以下的小微企業(yè)，盤活存量，使有限的資金支持更多的小微企業(yè)，提高小微企業(yè)客戶覆蓋率和貸款覆蓋率。四是減免收費。嚴格執(zhí)行國務院和監(jiān)管部門關于規(guī)范金融機構小微企業(yè)收費的相關要求，對小微企業(yè)金融服務收費合規(guī)性問題實行“一把手”負責制，嚴格執(zhí)行“七不準”“四公開”；主動承擔評估費、登記費、保險費，減輕企業(yè)負擔。據(jù)不完全統(tǒng)計，2020年累計對小微企業(yè)共減免各類收費6500萬元。
搭建合作平臺 為小微企業(yè)暢通信息渠道
銀行與小微企業(yè)信息不對稱、交流溝通渠道不暢，是制約小微企業(yè)“融資難”和金融機構“放貸難”的主要原因。為了緩解這一難題，該行積極搭建銀政企合作平臺。在總行層面，圍繞支持中原經濟區(qū)、鄭州航空港區(qū)建設，推動工商銀行總行與河南省政府簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議；在省行層面上，先后與省金融辦、發(fā)改委、國資委等5家省直廳局，以及鄭州、洛陽、開封等9個地市政府簽訂了全面合作協(xié)議。圍繞抓好落地，進一步加強與全省小微企業(yè)客戶的對接。主動對接省大數(shù)據(jù)管理局搭建的金融信息共享服務平臺，2020年在省政府金融服務共享平臺累計投放貸款共計3707筆、107.8億元。
執(zhí)行總監(jiān)：王建 編輯：鄭陽
